Dlouhodobý finanční plán rodiny
Rodina s dvěma dětmi chtěla získat jasný přehled o své finanční budoucnosti. Neměli žádný dlouhodobý plán a rozhodnutí o financích řešili spíše nahodile. Hlavními cíli bylo zajištění vzdělání dětí, vytvoření rezervy a zajištění důstojného příjmu v důchodu. Vytvořili jsme komplexní finanční plán na období 25 let, který zahrnoval analýzu příjmů, výdajů, inflace a očekávaného vývoje […]
Pojištění před sjednáním hypotéky
Mladý pár se připravoval na sjednání hypotéky a banka požadovala odpovídající životní pojištění. Klienti chtěli řešení, které splní požadavky banky, ale zároveň jim poskytne reálnou ochranu i mimo rámec hypotéky. Navrhli jsme pojistné řešení, které kryje oba partnery v případě úmrtí nebo invalidity a zároveň zohledňuje plánované rodičovství. Klienti získali přehled o tom, jak se […]
Optimalizace pojištění domu a domácnosti
Klient měl rodinný dům pojištěný již více než deset let bez jakékoli aktualizace pojistné částky. Vzhledem k růstu cen nemovitostí a stavebních prací byla nemovitost výrazně podpojištěná, což by v případě pojistné události znamenalo zásadní finanční ztrátu. Provedli jsme aktualizaci hodnoty nemovitosti i domácnosti, zohlednili nové vybavení a technické zhodnocení domu. Zároveň jsme sjednotili pojištění […]
Pojištění podnikatele bez finanční rezervy
Klient podnikal jako OSVČ v oblasti stavebních prací. Neměl vytvořenou žádnou finanční rezervu a v případě nemoci nebo úrazu by nebyl schopen pokrýt ani základní životní náklady, natož provozní výdaje spojené s podnikáním. Dosavadní pojištění řešilo pouze úraz, a to s velmi nízkými limity. Naším cílem bylo vytvořit funkční ochranu příjmu. Nejprve jsme spočítali minimální […]
Revize životního pojištění pro rodinu
Rodina se dvěma dětmi měla životní pojištění sjednané před více než osmi lety. Smlouva obsahovala kombinaci spořicí a rizikové složky, která již neodpovídala aktuální životní situaci ani reálným potřebám rodiny. Největším problémem bylo výrazně podhodnocené krytí invalidity a výpadku příjmu, zatímco velká část měsíční platby směřovala do málo efektivního spoření. Nejprve jsme provedli detailní analýzu […]
Hypotéka na dům s pozemkem
Klient plánoval nákup pozemku a následnou výstavbu rodinného domu. Jednalo se o složitější případ, kde bylo nutné správně nastavit postupné čerpání hypotéky a koordinaci s rozpočtem stavby. Připravili jsme finanční plán výstavby po jednotlivých etapách, aby klient nečerpal úvěr dříve, než je skutečně potřeba. Zároveň jsme zajistili správné ocenění budoucí nemovitosti, což mělo zásadní vliv […]
Refinancování staré hypotéky
Klient měl hypotéku sjednanou v roce 2019 s úrokovou sazbou 3,6 % a zbývající dlužnou částkou 4,8 mil. Kč. Při blížícím se konci fixace jej původní banka automaticky nabídla prodloužení za nevýhodných podmínek, bez jakéhokoli prostoru pro vyjednávání. Provedli jsme kompletní srovnání trhu, připravili konkurenční nabídky a využili je při jednání s bankami. Klientovi jsme […]
Rodina kupující první byt
Mladá rodina s jedním dítětem řešila koupi svého prvního bytu v hodnotě 6,2 mil. Kč. Klienti měli stabilní zaměstnání, ale minimum zkušeností s hypotečním procesem. Jejich hlavní obavou byla výše měsíční splátky a dlouhodobá udržitelnost rodinného rozpočtu. Nejprve jsme detailně analyzovali jejich příjmy, výdaje a budoucí plány, včetně plánovaného rodičovského volna. Na základě toho jsme […]
Podnikatel s nepravidelnými příjmy
Klient podniká jako OSVČ v oblasti IT služeb a projektového řízení. Jeho příjmy se výrazně liší v průběhu roku – některé měsíce fakturuje vysoké částky, jindy jsou příjmy minimální. Při prvním jednání s bankou byla jeho bonita posouzena velmi konzervativně, protože banka vycházela pouze z posledního daňového přiznání a započítávala pouze základ daně po odečtení […]